Hvordan kan vores produkter anvendes til at skabe ”tryghed, tillid og stabil drift”
Finanssektoren har i dansk sammenhæng været frontløber på it og digitaliseringsområdet. Konkurrence og kompromisløse holdninger til kvalitet og omkostninger har drevet, og driver fortsat, udviklingen af forretningssystemerne.
Både kunderelaterede og interne webbaserede services og produkter kræver fleksible it-løsninger og en infrastruktur, der hurtigt kan tilpasses nye behov, uden at kerneværdierne, ”tryghed, tillid og stabil drift”, sættes over styr.
Begrebsrammen for ”traditionelle” finansielle forretninger, der flyttes ud som portalbaseret funktionalitet, udvides konstant af såvel myndighedskrav som egne krav om effektivisering, rapportering og gennemsigtighed for kunderne.
Kundernes loyalitet overfor produkterne øges, fordi portalens faciliteter giver:
- Enkle og fleksible overblik
- tidsbesparelser
- systematisk lagring af transaktioner og dokumenter
- mulighed for at vurdere tilbud fra virksomheden inden rådgiver kontaktes
Portalen og den bagvedliggende proces- og automatiseringssoftware giver virksomheden:
- Ensartet og effektiv betjening af kunderne
- Lavere personale- og driftsomkostninger
- Fleksibel SOA-baseret integration mellem portalen og kernesystemerne
- Færre omkostninger til fejlhåndtering
- Mulighed for effektiv anvendelse af værktøjer til eksempelvis myndighedsrapportering og analyser
- Et effektivt markedsføringsværktøj
Vores produkter FrontFlow, TIA ESB og DocFlow, og mange års erfaring i finanssektoren bidrager til værdiskabelse og sikring af virksomhedens kerneværdier.
I nedenstående netbankeksempel kan kunden oprette en låneansøgning. Løsningen automatiserer processen, så kunden oplever en fleksibel og effektiv låneproces, samtidig med at banken opnår en ensartet objektiv kreditvurdering og bruger færrest mulige ressourcer. 
I det viste eksempel anvendes FrontFlow til opbygning og afvikling af webportalens grænseflader.
TIA ESB platformen benyttes til at bygge dedikerede integrationer mellem web-portalerne og de bagvedliggende kernesystemer.
DocFlow anvendes til låneprocessens sagsstyring og dokumenthåndtering, og til at styre rettigheder og adgangskontrol på tværs af virksomheder og afdelinger.
- Trin 1, ”Kundeportal”: Kunden logger på sin netbank og får adgang til de nuværende konto- og transaktionsmuligheder, samt mulighed for at vælge ”Nyt lån”. Kunden vælger herefter låntype.
- Trin 2, ”Låneanmodning”: På baggrund af den i trin 1 valgte låntype vises en ansøgningsskabelon, hvor systemet har forudfyldt en række stamoplysninger så som navn, cpr-nr., adresse og kontonumre, samt oplysninger om indtægter og faste omkostninger, hvis banken har disse. Kunden udfylder herefter ønsket lånebeløb, eventuelt anvendelsesrelaterede oplysninger og oplysninger om, eller tilpasning af, forudfyldte indtægter og faste omkostninger
- Trin 3, ”Kreditscore”: Datagrundlaget fra trin 2 overføres til bankens kreditvurderingsapplikation, som indeholder beregninger af lånets løbetid og brutto- og nettoydelser baseret på ønsket lånebeløb, samt algoritmer til kreditvurdering baseret på indtægter, omkostninger, rådighedsbeløb og bankens risikopolitik for den aktuelle investering. Kreditvurderingen kan give følgende tre forskellige udfald:
- ”Afslag”: Kreditvurderingens konklusioner, herunder beregninger af faste indtægter og omkostninger, difference mellem krævet og beregnet rådighedsbeløb og den maksimale lånestørrelse, banken vil yde, vises for kunden på portalen. Kunden kan herefter vælge at tilrette ønsket lånebeløb, månedlige indtægter eller omkostninger og gennemføre trin 3 igen
- Trin 4, ”Manuel vurdering”: Bankrådgiveren skal foretage en manuel vurdering af lånesagen som følge af, at kunden har ændret i sine nuværende indtægter/udgifter eller, hvis kreditscorens resultat ligger i en gråzone, hvor yderligere oplysninger kan ændre udfaldet. Lånesagen oprettes automatisk i bankens sagsstyrings- og dokumenthåndteringssystem og kundens rådgiver adviseres om at låneansøgningen skal behandles indenfor x antal arbejdsdage. Kunden informeres om at låneansøgningen er overdraget til rådgiver, og hvornår der senest kan forventes et svar. Efter endt behandling tilføjer rådgiveren forudsætninger for långivning eller giver kunden afslag
- ”Godkendt”: Lånesagen oprettes automatisk i bankens sagsstyrings- og dokumenthåndteringssystem og sendes videre til produktion. Systemet orienterer automatisk kunden og rådgiveren om, at ansøgning er godkendt og sendt videre til produktion
- Trin 5, ”Produktion”: Lånedokumenter udarbejdes automatisk på baggrund af oplysninger fra låneanmodning (stamoplysninger), kreditscore (lånebeløb og ydelse) og manuel vurdering (specielle forudsætninger for lånet), samt eventuelle oplysninger fra eksterne partnere, eksempelvis bilforhandler eller realkreditinstitut. Procestrin i sagsstyringssystemet sikrer at de færdige lånedokumenter fremsendes til kunden for underskrivning, modtages og arkiveres som endelig godkendelse, eller for fremsendelse til tinglysning sammen med øvrige nødvendige dokumenter
- Trin 6, Partnerportal”: Sagsstyringssystemet håndterer automatisk, at tredjepart (realkreditinstitut, ejendomsmægler, bilforhandler) bliver bedt om at indtaste de nødvendige oplysninger i prædefinerede skabeloner, eller fremsende dokumenter via Partnerportalen for at låneansøgningen kan produceres og fremsendes til underskrift hos kunden eller til tinglysning
- Trin 7, ”Tinglysning”: Sagsstyringssystemet sørger for at lånedokumenter automatisk fremsendes til tinglysning, modtages, arkiveres korrekt, og at der fremsendes information til kunden om at lånesagen er afsluttet